최저 보증 변액 연금 연8%

최근 예비 은퇴자들 사이에서 ‘최저 보증 변액 연금’에 대한 관심이 급증하고 있습니다. 이는 주식이나 채권 등에 투자된 보험료의 수익에 따라 연금액이 결정되지만, 손실이 나더라도 일정 수준 이상의 수익률을 보장해주는 안전장치를 갖춘 상품입니다. 특히 올해에는 연 8%의 최저 보증률을 내세운 신상품까지 등장하여 많은 소비자들이 주목하고 있습니다. 그러나 이러한 상품의 장점과 단점을 꼼꼼히 따져보고 가입하는 것이 중요합니다.

최저 보증 변액 연금

1. 최저 보증 조건의 이해

현재 최저 보증 변액 연금 시장은 다양한 상품이 경쟁하고 있습니다. 예를 들어, DGB생명은 7%, KDB생명은 6%의 보증률을 제공하는 반면, IBK연금보험은 최근 연 8% 보증 상품을 출시하였습니다. 그러나 이들 상품의 최저 보증 기간은 각각 다르며, 보증 기간 이후에는 연 5%의 이율이 적용됩니다. 또한, 최저 보증 이율은 단리로 적용되어 실제 수익률은 연 3~4% 수준에 불과할 수 있습니다. 이 보증률은 중도 해지나 인출 시에는 적용되지 않으며, 노후에 연금으로 수령할 때만 보장됩니다.

 

2. 실제 연금액 확인

최저 보증 연금은 나이, 성별, 보험료, 가입 기간, 지급률 등 여러 요소에 따라 실제 연금액이 달라집니다. 예를 들어, 60세 남성 기준으로 IBK연금의 지급률은 4.1%인 반면, KDB생명 연금은 4.65%입니다. 지급률이 높을수록 연금액이 많아지지만, 각 보험사의 조건에 따라 차이가 큽니다. 또한, 사망 시 남은 연금을 원금만 주는 경우와 원금과 이자를 함께 주는 경우도 있으므로 꼼꼼히 비교해야 합니다.

 

3. 최저 보증 연금의 실례

45세 남성이 월 100만원씩 10년간 불입한 후 65세부터 연금을 받는다고 가정하면, 연 8% 보증률 상품에 가입한 경우 매월 약 100만 원의 연금을 종신형으로 받을 수 있습니다. 만약 100세까지 생존한다면 본인이 낸 금액 대비 3억 2000만 원 이상의 연금을 받을 수 있습니다. 그러나 보험사의 통계에 따르면, 5년 이상 유지하는 비율이 50%에 못 미칠 정도로 해약자가 많습니다. 이는 해지 수수료가 크기 때문에 보험사 입장에서는 큰 손해가 아니라는 점을 유념해야 합니다.

반응형

4. 장기 유지 시 혜택

최저 보증 연금은 장기 상품이므로 중간에 해지할 경우 손해가 큽니다. 그러나 10년 이상 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 이 경우 월납 150만원 이하의 연금은 금융소득종합과세 대상에서 제외되고, 건강보험료 부과 대상에서도 제외됩니다.

 

최저 보증 변액 연금은 안정적인 노후 자금을 마련하는 데 유용할 수 있지만, 높은 수익률만을 보고 무턱대고 가입하는 것은 위험할 수 있습니다. 상품의 조건과 수수료, 장기 유지 시 혜택 등을 충분히 고려하고 비교하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 금융상품은 항상 장단점이 존재하므로 신중한 판단이 필요합니다. 더불어 노후자금 장수리스크에 대해 알아보세요.

 

노후자금 장수 리스크에 대비하는 투자법

 

노후자금 장수리스크 알아보기